El Cuestionario KYC es uno de los documentos que necesitamos para abrir tu cuenta. Nos lo pide la regulación aplicable a las instituciones de tecnología financiera, y sirve para identificar a tu empresa, a quien la representa y al origen de los recursos que vas a operar.
Llenarlo completo la primera vez es lo que más acelera una apertura. Esta guía te explica qué espera cada sección y cuáles son los puntos donde más se atoran los expedientes.
Por qué el formato dice Ventrauren
El documento está a nombre de Ventrauren, S.A.P.I. de C.V., que es la razón social registrada de Meefi. Es el mismo negocio: Meefi es la marca comercial y Ventrauren es el nombre legal con el que operamos.
Primero: los asteriscos
En todo el formato vas a ver campos marcados con asteriscos, y significan cosas distintas:
Un asterisco (*) es un campo obligatorio. Si lo dejas vacío, el expediente no puede avanzar.
Dos asteriscos (**) es un campo que se llena solo cuando aplica a tu caso.
Los tres domicilios no son el mismo
Este es el error más común. El formato pide domicilios en secciones distintas y cada uno se refiere a algo diferente:
Domicilio fiscal: el de la empresa, tal como aparece en su constancia de situación fiscal.
Domicilio del apoderado legal: el domicilio particular de la persona que representa a la empresa. Debe coincidir con el comprobante de domicilio que entrega esa misma persona.
Domicilio del propietario real: solo aplica si se llena el formato adicional de propietario real.
Antes de enviar, verifica que el domicilio del apoderado legal sea el suyo y no el de la empresa, y que sea idéntico al del comprobante que adjuntas.
Director general y jerarquía inmediata inferior
Además del director general, el formato pide al menos tres personas del nivel inmediato inferior, cada una con nombre, apellidos y puesto. Es una sección que suele dejarse incompleta porque se llena solo una o dos líneas. Las tres son obligatorias.
Datos complementarios de operación
Aquí describes cómo va a operar la cuenta:
Origen y destino de los recursos que vas a operar.
Monto de operación estimado mensual.
Número de operaciones estimado al mes.
Frecuencia transaccional: baja, media o alta.
Si vas a realizar pagos en efectivo. Si la respuesta es sí, hay que especificar el motivo y el monto estimado mensual.
Revisa dos veces el monto estimado. Es el campo donde más errores de captura vemos, normalmente por ceros de más. Una cifra que no corresponde a la operación real de la empresa detiene la revisión y hay que confirmarla contigo antes de continuar.
Preguntas sobre cargos públicos
El formato incluye dos preguntas distintas sobre cargos públicos destacados, en México o en el extranjero, durante el año inmediato anterior o en la actualidad:
Una sobre el apoderado legal, los socios o los accionistas.
Otra sobre el cónyuge o parientes hasta segundo grado de esas mismas personas.
Ambas deben responderse, aunque la respuesta sea no. Si alguna es afirmativa, se llenan los datos del cargo: dependencia, puesto, funciones principales y periodo.
Preguntas sobre terceros
Hay dos preguntas más que suelen pasarse por alto y que pueden activar un formato adicional:
Si algún tercero obtendrá los beneficios de las operaciones y es el verdadero propietario de los recursos.
Si algún tercero aportará recursos de forma regular sin ser titular del contrato.
Si respondes que sí a la segunda, además hay que llenar el Formato de Identificación de Proveedores de Recursos, que viene en el mismo archivo y pide los datos completos de esa persona: nombre, CURP, clave de elector, domicilio y datos de contacto.
Firma, lugar y fecha
El cuestionario cierra con una declaratoria del apoderado legal. Para que sea válida necesita tres cosas que muchas veces faltan:
Nombre y firma del apoderado legal.
Lugar de elaboración.
Fecha de elaboración.
Un cuestionario sin firma o sin fecha se regresa completo, aunque todo lo demás esté correcto.
Antes de enviarlo, revisa esto
Que no quede ningún campo con un asterisco sin llenar.
Que el domicilio del apoderado legal sea el suyo y coincida con su comprobante.
Que estén las tres personas de jerarquía inmediata inferior.
Que el monto estimado mensual sea el correcto.
Que las preguntas de cargos públicos y de terceros estén respondidas, aunque sea con un no.
Que tenga firma, lugar y fecha.
Dónde enviarlo
Envía el cuestionario junto con el resto de tu documentación a [email protected]. Si tienes dudas sobre algún campo, escríbenos por el chat antes de enviarlo: es más rápido resolver una duda que corregir un expediente.